Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny wcale nie jest łatwiejszy dla kobiet w ciąży. Urodzenie dziecka zmienia cały obraz finansowy gospodarstwa domowego, a kredytodawcy z natury rzeczy niechętnie udzielają kredytów kobietom w ciąży. Najskuteczniejszym sposobem zmniejszenia ryzyka jest wykorzystanie tej okazji do pokazania, że jest się godnym zaufania kredytobiorcą. Nawet jeśli nie chcesz rezygnować z kredytu hipotecznego, zawsze lepiej jest się zabezpieczyć, unikając wszelkich sytuacji, które mogłyby zagrozić Twojemu wnioskowi o kredyt hipoteczny.
Głównym zadaniem kredytodawcy jest ocena zdolności kredytobiorcy do spłaty kredytu. Dlatego też pyta on o możliwe do przewidzenia zmiany w życiu kredytobiorcy – pomysł na ten fragment jest zaczerpnięty ze strony zeglarski.szczecin.pl. Ubiegając się o kredyt hipoteczny, należy pamiętać o ujawnieniu planów dotyczących posiadania dziecka. Jeśli nie stać Cię na spłatę obecnej raty kredytu hipotecznego, musisz oszacować, ile wyniosą koszty opieki zdrowotnej nowego dziecka. To, czy będziesz w stanie spłacać raty po urodzeniu dziecka, to już zupełnie inna kwestia.
Branża kredytów hipotecznych wprowadza bardziej rygorystyczne zasady udzielania kredytów, aby chronić kobiety w ciąży przed dyskryminacją. Na przykład, kredytodawcy nie mogą już pytać o urlop macierzyński we wnioskach o kredyt hipoteczny. Globalny krach finansowy z 2008 roku zmusił kredytodawców do zaostrzenia zasad udzielania kredytów. Zmiany te muszą być obecnie uwzględniane przez kredytodawców przy ocenie dochodów wnioskodawcy. Głównym powodem zmiany dochodów jest to, że wynagrodzenie kredytobiorcy może ulec znacznemu zmniejszeniu, ale nie musi to oznaczać, że kredytodawca nie zatwierdzi kredytu.
Kredytodawca hipoteczny musi również wziąć pod uwagę dochód kredytobiorcy przy wstępnym zatwierdzaniu kredytu. Kobieta przebywająca na urlopie macierzyńskim może nie zarabiać tyle, ile przed zajściem w ciążę, a zatem wniosek o kredyt hipoteczny może zostać odrzucony, jeśli kobieta nie pracuje. Jednak kobieta na urlopie macierzyńskim może napotkać trudności, ponieważ pracodawca może wziąć pod uwagę jej zdolność do spłacania kredytu hipotecznego po urlopie macierzyńskim. Ciężarna kobieta może jednak uzyskać zgodę, jeśli pokaże kredytodawcy, że zamierza wrócić do pracy i utrzyma swoje wynagrodzenie.
Na szczęście kredytodawcy zaczęli dostrzegać potrzeby kobiet w ciąży. Na przykład, Fannie Mae ma ścisłe wytyczne dotyczące kwalifikowania kredytobiorców. Kredytodawcy ci mogą poprosić o zaświadczenie o dochodach w momencie powrotu kredytobiorcy do pracy. W niektórych przypadkach wystarczy pismo od lekarza, aby udowodnić dochód po urlopie macierzyńskim. Podobnie Federalna Administracja Mieszkaniowa i Freddie Mac stosują podobny protokół. Subemitent będzie musiał również zweryfikować, czy dochody kredytobiorcy będą stabilne.
Istnieje kilka różnych czynników, które mogą negatywnie wpłynąć na proces ubiegania się o kredyt hipoteczny. Na szczęście kilka agencji federalnych bada przypadki, w których kredytodawcy odmówili udzielenia kredytu, ponieważ kredytobiorczyni jest w ciąży lub przebywa na urlopie macierzyńskim. O ile proces przyznawania kredytu hipotecznego jest łatwiejszy, gdy stopy procentowe są niskie, o tyle w przypadku wzrostu stóp procentowych istnieje większe prawdopodobieństwo przejęcia nieruchomości. Najlepszym sposobem na uniknięcie przejęcia jest staranne skalkulowanie swojego budżetu i unikanie zbytniego napinania się. Może to doprowadzić do zaległości w spłacie kredytu.
Równie ciekawe